El Fondo Monetario Internacional FMI, está en una compentencia feroz con dinero electrónico por efectivo y depósitos bancarios

En su último artículo, "The Rise of Digital Currency (El aumento del dinero digital)", publicado el 15 de julio, el FMI afirmó que actualmente, el efectivo y los depósitos bancarios más comunes compiten ferozmente con el dinero electrónico de ritmo acelerado, y existe la posibilidad de que la moneda digital sea superada en el futuro.

También sugirió clasificar las monedas digitales como dinero digital nuevo para revisar sus riesgos o efectos, su impacto en el sector bancario que constituye el núcleo del sistema financiero actual, y la respuesta que el banco central debería revisar.

El FMI reconoció las ventajas del dinero electrónico por su "facilidad de pago" pero cuestionó la "estabilidad". También dice que los bancos podrán sobrevivir ofreciendo productos similares o servicios más atractivos. Además, es poco probable que el modelo de negocio bancario desaparezca, ya que se espera que las empresas nuevas en el campo de pagos actúen como bancos en el futuro y comiencen a ofrecer transacciones de crédito.

Sin embargo, señaló que si las grandes empresas de alta tecnología y las nuevas empresas de tecnología financiera tienen un mayor impacto en el sistema financiero actual, es importante que los encargados de la formulación de políticas puedan elaborar políticas financieras para prepararse para la situación como un caos en la industria bancaria y es importante para los planificadores. En otras palabras, "los bancos deben evolucionar apresuradamente para mantenerse al día con los tiempos". Además, se describen los siguientes cinco métodos de pago diferentes para bancos y monedas digitales.

1. Moneda emitida por el banco central: moneda legal (incluyendo el concepto de moneda digital del banco central).
2. Moneda virtual: Bitcoin (BTC) emitida en base a la cadena de bloques.
3. b-Money: Actualmente emitido por el banco. La garantía de reembolso del gobierno, como los depósitos bancarios comerciales emitidos por el banco actual.
4. (4) Dinero electrónico (= eMoney): Proporcionado por proveedores del sector privado

        No hay garantía de reembolso por parte del gobierno. Sistema de pago de diversas organizaciones y empresas.

     5. Dinero de inversión (= imoney): emisión de fondo de inversión privada

       Un ejemplo comprobado de una acción o producto: Digital Swiss Gold (DSG).

iMoney (investment money) tiene el potencial de ser un nuevo método de pago al tokenizar las acciones de un fondo de inversión privado. Un ejemplo es el proyecto de Facebook, Lbra.

En este documento, que se examina y centra especialmente en el dinero electrónico, pero se señala que "hay un problema con la estabilidad, pero existe la posibilidad de que la difusión se produzca rápidamente desde el estándar de conveniencia". Sin embargo, los riesgos del dinero electrónico se enumeran a continuación:

• Riesgos operacionales como la ciberseguridad
• Los activos en poder de los emisores de dinero electrónico dependen de la liquidez del mercado.
• Ejecución hipotecaria de emisores de dinero electrónico de otros acreedores.
• Activos de emisores de dinero electrónico.
• Activos clasificados como canastas de divisas.

No es suficiente explicar la razón por la que el dinero electrónico como b-Money o la moneda emitida por el banco central no tiene un valor estable como monedas virutales, solo porque es el comienzo de la introducción. Sin embargo, a diferencia del efectivo o los depósitos bancarios existentes, se analiza que la expansión es rápida debido a la siguiente apelación como medio de pago:

• La empresa 'centrada en el usuario', un experto en "vida digital" es el emisor.
• Independientemente de las fronteras, el dinero electrónico podría utilizarse como forma de pago.
• La transacción automática aumenta la eficiencia utilizando la moneda electrónica y la base de blockchain.
• El dinero electrónico es rentable y rápido.
• Confiabilidad: en los países donde la difusión está en marcha, hay más usuarios que tienen más confianza que los bancos.
• Efectos de red: los efectos del boca a boca en las redes sociales, WhatsApp es un buen ejemplo.

Además, las compañías de alta tecnología del mundo y las empresas emergentes de PinTech son buenas para proporcionar servicios confiables, convenientes, atractivos y de bajo costo a través de redes de clientes a gran escala e integración de sistemas de pago.

Sin embargo, hay muchos riesgos además de la "protección y estabilidad del consumidor" en la rápida difusión del dinero electrónico que amenaza a la industria bancaria. Los ejemplos incluyen la privacidad, la política financiera general, la competencia en el mercado, la salud financiera y la posibilidad de riesgos en las decisiones de políticas cuando se pierden datos valiosos, como los flujos internacionales de capital.

Por lo tanto, lo que el FMI propone como una solución es una "solución de asociación entre el público y empresas privadas" denominada "moneda digital sintética del banco central (sCBDC)" en la que el banco central tiene la intención de proporcionar servicios de pago, incluido el acceso de las reservas del banco central a los proveedores de dinero electrónico.

Al permitir que los proveedores de dinero electrónico mantener los fondos de reserva del banco central, pueden pensar en varios beneficios, como promover la innovación, el comercio de activos basado en bloques y simplificar los pagos transfronterizos.

Es posible saber que el banco central simplemente proporciona servicios de pago a los proveedores de dinero electrónico, incluyendo el acceso a los fondos de reserva del banco central, mientras que todas las demás funciones son proporcionadas por proveedores privados de dinero electrónico que responden bien a los clientes.

Este documento sostiene que el sCBDC es un modelo más barato y menos riesgoso y que el sector privado puede innovar y comunicarse con los clientes, mientras que el banco central puede darse cuenta de la confianza y la eficiencia.

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