암호화폐(Cryptocurrency), 이미 통화와 동등한 가치를 갖거나 통화의 대체 역할

미국 연방준비제도이사회(FRB)와 재무부 금융범죄단속망(FinCEN)이 “각 금융기관이 자금 이체 정보를 수집하고 보유해야 하는 기준을 대폭 강화한다”는 안에 대해 의견을 수렴하고 있는 것이 알려졌다. 이들 기관은 규칙 변경 안에 대한 공동 고시에서 국제 거래의 새로운 가이드라인을 현재의 3,000달러에서 250달러 거래 이하로 정하기를 원하는 것으로 밝혀졌다.

두 기관은 보도 자료를 통해서 “화폐의 정의를 암호화폐(Cryptocurrency) 관련 거래까지 확대하자는 의견”을 언급하고 있다. 현행 규정은 은행과 관련된 자금 이체에만 적용된다.

또한 전환 가상화폐(Convertible Virtual Currency/CVC)를 포함하는 국내 및 국경을 초월한 거래에 이 규칙이 적용되도록 하기 위해 이러한 동일한 규칙에 사용되는 돈의 의미를 명확히 할 것을 제안하고 있다.

암호화폐(Cryptocurrency)가 법적 기준자격이 부족하다는 점을 인정하면서도, 이른바 전환 가상화폐(Convertible Virtual Currency/CVC)가 이미 '통화와 동등한 가치를 갖거나 통화의 대체 역할을 하는 거래소' 역할을 하고 있기 때문에 규칙 변경 안에서는 이들 디지털 화폐를 화폐로 취급하기를 원하고 있다.

이 제안이 받아 들여 진다면 “기존의 기록 보관 및 여행 규칙(Recordkeeping and Travel Rules)의 목적을 위해 현재 화폐의 정의를 대체한다”는 것을 의미한다.

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한편 이 두 기관은 거래 기준을 250달러로 낮춘다는 명분에서, 의심스러운 또는 범죄자들이 어떻게 낮은 가치와 관련된 거래량의 증가를 관찰했는지, 그리고 이것이 미국의 국가 안보를 위협할 수 있는지를 설명한다.

“송금자가 제출한 의심스러운 활동 보고서(SARs)를 고려했는데, 이는 상당한 양의 불법 자금 이체와 자금 송달이 3,000달러 미만으로 발생한다는 것을 보여주는 것이다.”

구체적으로 2016년부터 2019년까지 화폐송신기에 의해 제출된 약 2,000개의 SARs에서 도출된 데이터를 분석한 재무부 금융범죄단속망(FinCEN)은 더 큰 가치에 비해 불균형한 수의 작은 가치 거래에 주목했다고 말했다.

“약 129만 건의 자금 전송에서 약 99%가 "미국 밖에서 시작해서 미국 밖에서 끝났다. 약 17,000건은 미국 내 거래와 관련이 있다.”

SARs에 언급된 자금의 투과율의 평균과 중간 값은 각각 약 509달러와 255달러였다. 129만 건의 전송률(91만6000건 이상) 중 약 71%가 500달러 이하였고, 총액은 1억7900만 달러 이상이었다. 이러한 전송률의 약 57%(728,000달러 이상)가 300달러 이하였으며, 총액은 1억 3백만 달러 이상이었다.

두 기관은 테러리스트 금융업자와 추종자들이 자신들의 목적을 달성하기 위해 '저달러 거래'를 이용하고 있다는 결론을 내릴 때 2015년 국가테러 재정 위험 평가를 인용한다.

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