미국의회 은행비밀법(BSA) 아래서 새로운 금융기관을 만들어야

미국 금융고문기업 Financial Integrity Network(FIN)가 가상통화업계를 규제하기 위해 미국 의회는 은행비밀법(BSA) 아래서 새로운 금융기관을 만들어야 한다고 권고하고 있다. 현재 상태로서는 범죄에 가담하는 기업을 발견하기 어렵다고 지적했다.

FIN는 신흥 기업인 VASP(암호자산 서비스 프로바이더)는 제공되는 서비스의 내용에 따라 규제돼야 한다고 보고서에서 발표했다.

이번 주 화요일에는 미국 상원의회에서 공청회가 열린다. 공청회에서는 FIN의 상품개발이나 서비스 부문의 대표인 David Murray 등이 증언을 하게 되어 있다.

Murray는 "현재 은행 비밀법 아래에서는, 송금 업자로서 규제를 받고 있는 VASP(암호자산 서비스 프로바이더)와 전혀 규제를 받지 않은 VASP(암호자산 서비스 프로바이더)가 존재하고 있다"라고 지적했다. 또한 "송금 업자로서 규제되고 있는 VASP에 관해서도, 그 규제는 가상 통화를 악용으로부터 지키기에는 불충분하다"라고 주장한다.

가상화폐의 규제를 강화하는 것은 규제를 정비하는 금융기관이 자세하게 조사하는 것으로 이어질 것으로 보고 있으며, 현재 시스템에서는 범죄에 가담하는 듯한 VASP(암호자산 서비스 프로바이더)를 발견하는 것은 어렵다는 점에서 새로운 체제 정비의 필요성을 호소하고 있다.

아래는 보고서 원문 일부 내용이다.

Convertible Virtual Currencies

Congress should create a new class of financial institution under the BSA to cover firms involved in convertible virtual currency transactions: virtual asset service providers (VASPs), which are firms involved in convertible virtual currency transactions.

VASPs should include cryptocurrency service providers that are already covered by the BSA as well as virtual asset services that currently fall outside the scope of the BSA.

A convertible virtual currency is a “medium of exchange that can operate like currency but does not have all the attributes of ‘real’ currency.”56 Bitcoin is a convertible virtual currency.

Virtual assets are a class of financial assets that includes convertible virtual currencies.57 They have proved vulnerable to criminal exploitation. According to one study, illicit Bitcoin transactions are on a pace to top $1 billion this year.58 Protecting virtual assets from illicit finance will become even more important as virtual assets become more credible challengers to existing consumer payment

tools.

Virtual assets are vulnerable to illicit finance because they offer rapid and irrevocable settlement and the potential for anonymity. Importantly, some virtual assets are traded through decentralized networks, with no central oversight body.59 In other words, there is no entity performing a governance function and controlling admission to the payment system.

In practice, the lack of a central oversight body means that anyone can create a VASP and begin facilitating transactions. As this committee considers how best to regulate VASPs, it should ensure that when U.S. authorities WWW.FININTEGRITY.COM

6 identify a rogue VASP, they can effectively prevent that VASP from exposing the U.S. financial system to illicit finance risk, because the trend toward decentralized and autonomous systems threatens our ability to control access to the U.S. financial system.

Effectively safeguarding virtual assets requires a regime that acknowledges that VASPs are not a unitary class of financial institutions and instead recognizes that VASPs play different roles in facilitating virtual asset transactions. Some VASPs are currently regulated as money transmitters under the BSA. Others are not regulated at all.

Even for those VASPs currently regulated as money transmitters, the regulations are insufficient to protect virtual assets from exploitation. VASPs should be regulated based on the particular service or services that they provide, with an emphasis on promoting system-wide governance to prevent bad actors from establishing VASPs and connections to the international financial system................

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