国际货币基金组织IMF称现金和银行存款正与电子货币展开激烈竞争

国际货币基金组织在今年7月15日发表的题为《数字货币的兴起》的最新论文中认为,目前最普通的现金和银行存款可能与迅速普及的电子货币发生激烈竞争,未来有可能被数字货币超越。

另外,还提议将数字通货分类为新的数字货币,讨论其危险性或影响,对构成现行金融体系核心的银行界产生的影响及中央银行应该探讨的应对方案。

IMF承认"支付便利性"是优秀的电子货币的优点,但对"稳定性"表示怀疑。 因此,银行通过提供类似的产品或更具吸引力的服务,可以谋求生存。 再加上刚刚进入结算领域的企业本身将成为银行,提供信用交易也是预料之中的事情,因此"银行"的商业模式消失的可能性很低。

但他同时指出,大型高科技企业或新兴金融企业,在对现行金融体系产生更大影响的情况下,银行业的混乱不可避免,因此处于金融政策制定位置的立案者应对这一状况谙熟于心。 换句话说,"银行为了不落后于时代,有必要尽快进化。"　并说明了以下银行和数字通货的5种不同的结算方式。

(1)中央银行发行货币:法定货币(包括中央银行数字通货概念)

(2)虚拟货币:在区块链基础上发行的BTC等;

(3)bMoney:目前银行发行的商业银行存款等，由政府担保还款

(4) 电子货币(=eMoney)由民间栏目提供者提供。　

　政府没有偿还保障。 各种团体和企业的payment system

(5) iMoney:(=investment money投资金)民间发行投资基金。　

被证明为股票等商品金的例子有Digital Swiss Gold(DSG)。

i money:(=investment money投资金)通过将民间投资基金的股票做大做强,具有作为新的支付方法的可能性。 举例来说,有Facebook和Lbra项目。

该论文中特别将焦点放在电子货币上进行考察,但指出"虽然说其稳定性存在问题,但在便利性的标准上有可能迅速普及"。 但作为电子货币的风险,列举了以下几点:

- 诸如网络安全等运营风险;

- 电子货币发行人拥有的资产取决于市场流动性;

- 扣押电子货币发行者的其他债权人等;

- 产生于电子货币发行人拥有的资产;

- 分类为货币篮子的资产的情况

上述电子货币并不像bMoney或中央银行发行的货币那样具有稳定的价值,仅以"引入初期"的理由是不够的。 但是与现有的现金或银行存款不同,作为支付手段具有以下魅力,因此其扩张性非常快。

-熟悉数字生活的"以用户为中心"的企业是发行主体

- 可用于与国境无关的其他结算

- 基于区块链基础电子货币的自动交易效率良好;

- 低成本和迅速性;

-信赖度:在正在普及的国家,存在比银行更信任的用户

- 网络效应:社交网络的口碑效应,WhatsApp就是一个很好的例子

据分析,世界高科技企业或新兴金融企业在通过大规模客户网络提供便利,魅力,低成本的可靠服务方面非常优秀,而且还可以整合支付系统。

但是,在威胁银行业的快速电子货币普及中,除了"消费者保护或稳定性"之外,还存在许多风险。 举例来说,隐私权,金融政策全面,市场竞争力,财务健全性以及国际资本Flow等宝贵数据丧失时,可能对决策产生风险。

因此,IMF作为一个解决方案提出的建议是,中央银行将向电子货币提供者提供包括央行准备金准入在内的结算服务,被称为"合成央行数字货币(sCBDC)"的"民官协同解决方案"。

据称,通过让电子货币提供者持有央行准备金,可以得到多种好处,如促进创新,以区块链为基础的资产交易,跨境支付的灵活化等。

据悉,央行只是单纯地向电子货币提供者提供包括央行准备金准入在内的结算服务,其他所有功能均由与客户对应良好的民间电子货币提供者提供。

该论文认为,sCBDC是一种更便宜,风险更小的模式,在私营部门创新,与客户对话的同时,央行可以实现信任和效率。

Reporter Gina Lee (news@dailycoinews.com)의 기사 더 보기

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